答案：具体选择应根据个人实际情况和需求来定。
首先，我们来看看免息分期的优势。选择免息分期，意味着你可以将逾期的债务分散到未来几个月中，每月只需偿还一部分，这样可以减轻短期的还款压力。对于收入稳定，但短期内现金流紧张的持卡人来说，这是一种不错的选择。它不仅可以帮助你避免逾期罚息的累积，还能有效缓解财务压力，让你有更多的时间来调整财务状况。
然而，免息延期也有其独到之处。选择免息延期，意味着你可以暂时不用还款，这段时间可以用来解决临时的资金困难。对于面临突发情况，短期内无法偿还债务的持卡人来说，这是一种较为理想的选择。它为你提供了一个缓冲期，让你有时间去筹集资金，避免了因逾期而产生的额外费用。
但是，这两种方式也不是没有风险。免息分期虽然减轻了短期内的还款压力，但如果长期来看，你的收入无法覆盖分期后的还款额，那么可能会陷入更深的债务泥潭。而免息延期虽然给了你喘息的机会，但如果在延期期间未能解决资金问题，一旦延期结束，逾期罚息可能会让你更加难以承受。
此外，还需考虑到个人的信用记录。逾期本身就是一种信用不良的表现，如果选择延期，可能会在信用报告中留下更深的痕迹。而选择分期，虽然可以减轻还款压力，但如果分期还款不及时，同样会对信用记录造成影响。
在江西抚州的索先生，就曾面临这样的选择。他因为一次意外的医疗支出，导致民生信用卡逾期。在反复权衡后，他选择了免息分期。索先生表示：“虽然每个月的还款额有所增加，但这样我可以有计划地还款，不会因为一次性还不上而影响到信用记录。而且，分期还款让我有了调整财务状况的时间，避免了更多的财务困境。”
综上所述，民生信用卡逾期申请免息分期还是免息延期，没有绝对的好坏之分，关键在于哪种方式更适合你的实际情况。在作出选择之前，务必仔细权衡，以免陷入更大的困境。
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